Актуальні проблеми інноваційної економіки та права

Журналу «Актуальні проблеми інноваційної економіки та права» включений до категорії Б за спеціальностями: в галузі знань «Управління та адміністрування»: 073, 076 (наказ Міністерства освіти і науки України від 23.08.2023 № 1035) та 071, 072, 075 (наказ Міністерства освіти і науки України від 20.12.2023 № 1543); в галузі знань «Соціальні та поведінкові науки» 051 (наказ Міністерства освіти і науки України від 23.08.2023 № 1035); в галузі знань «Право» – 081 та «Публічне управління та адміністрування» – 281 (наказ Міністерства освіти і науки України від 20.12.2023 № 1543).
Реєстрація суб’єкта у сфері друкованих медіа : Рішення Національної ради України з питань телебачення і радіомовлення №1390 від 16.11.2023. Ідентифікатор медіа: R30-02018
Журнал індексується в Міжнародній наукометричній базі Index Copernicus International

Трансформація банківських послуг у цифрову епоху: тренди та виклики

# 21 98-102 Завантажити/переглянути повний текст статті

УДК: 336.717

DOI: https://doi.org/10.36887/2524-0455-2025-3-21

Кононова Ірина Володимирівна,
доктор економічних наук, професор, професор кафедри девелопменту нерухомості, фінансів, обліку та маркетингу,
Український державний університет науки і технологій,
https://orcid.org/0000-0003-3132-0851
Баранов Антон Ігорович,
кандидат економічних наук, доцент кафедри девелопменту нерухомості, фінансів, обліку та маркетингу,
Український державний університет науки і технологій,
https://orcid.org/0000-0003-0810-4165
Маргарян Маріне Львівна,
асистент кафедри девелопменту нерухомості, фінансів, обліку та маркетингу,
Український державний університет науки і технологій,
https://orcid.org/0000-0003-1301-4404

Цифровізація проникає у всі сфери господарської діяльності, не оминувши й банківську галузь. Тому мета статті полягає в аналізі трансформації банківських послуг у цифрову епоху на базі комплексного підходу. Під час наукового дослідження автори використали сукупність наукових методів пізнання: метод системного аналізу; бібліографічний метод; метод екстраполяції та прогнозування, що надало можливість виявити закономірності та тренди розвитку цифрової трансформації у банківській діяльності. Цифрова трансформація банківської роботи призводить до запровадження інноваційних технологій з метою захисту персональних даних, даних транзакцій, масиву зібраних даних, зручності та полегшення у користуванні мобільними банківськими застосунками, швидкості проведених розрахунків тощо. Такими інноваційними технологіями у банківсько-фінансовому секторі є: мобільний банкінг, АІ, Blockchain, Machine Learning, Internet of Things, Big Data та відкритий банкінг та інші. Кожен з наведених напрямів технологічних змін містить такі характеристики: мобільний банкінг – для цифрової взаємодії банків з його клієнтами; фінансові консультанти на базі штучного інтелекту – для допомоги у використанні основних функцій банківських послуг, прийнятті зважених управлінських рішень; Blockchain – для скорочення банківських витрат, чисельності працівників і зростання безпечності транзакцій; Machine Learning – для отримання позитивного клієнтського досвіду; Internet of Things – для інтеграції розрізнених видів обладнання, пристроїв для обміну даними; Big Data – для збору, оброблення, аналізу великих масивів даних і прогнозу на їх основі та Open Banking – для вільного обміну фінансовими даними між різними фінансовими провайдерами. На ринку цифрових технологій домінують компанії з США (Oracle, Microsoft, IBM, Amazon тощо), а також Великої Британії та ЄС. Прогнози відомих консалтингових компаній свідчать про нарощування цифрових технологій і поступальний перехід у віртуальне середовище, де відсутня потреба у фізичній присутності клієнта у закладі банку.

Ключові слова: цифрова трансформація, банківські структури, банківські послуги, цифрові технології, штучний інтелект, мобільний банкінг, Blockchain технології, інтернет речей, машинне навчання, великі масиви даних, відкритий банкінг.

Література.

  1. Береславська О. Трансформація банківських послуг в умовах цифровізації. Економіка та суспільство. 2024. № 60. DOI: https://doi.org/10.32782/2524-0072/2024-60-99.
  2. Ніценко В., Семенцов Р. Вплив глобальної пандемії covid 19 на фінансовий стан банків в Україні: визначення ймовірності дефолту в сучасних умовах. Фінансово-кредитні системи: перспективи розвитку. № 2(2). С. 33-43. DOI: https://doi.org/10.26565/2786-4995-2021-2-04.
  3. Danik N., Torlopov A. The impact of digital transformation on the banking sector of Ukraine.. International Science Journal of Management, Economics & Finance. Vol. 3, issue 3. pp. 95–103. DOI: https://doi.org/10.46299/j.isjmef.20240303.09.
  4. Макарович В. К., Шебештень Е. Г., Сочка К. А. Вплив цифрової трансформації на традиційні банківські системи та їх адаптація до новітніх технологій. Актуальні питання економічних наук. 2024. № 5. DOI: https://doi.org/10.5281/zenodo.14196801.
  5. Бугель Ю., Очеретко Б. Цифрова трансформація банківської системи: інновації та вплив на фінансові послуги. Економічний аналіз. 2024. Том 34. No 3. С. 257-273. DOI: https://doi.org/10.35774/econa2024.03.257.
  6. Коненко В. В., Рудаченко О. О., Тараруєв Ю. О. Основні напрями цифрової трансформації банківської діяльності. Інвестиції: практика та досвід. 2024. № 20. С. 15-21. DOI: https://doi.org/10.32702/2306-6814.2024.20.15.
  7. Орел А. М., Дяченко В. В. Виклики та перешкоди впровадження цифрової бізнес-моделі банку в Україні. Інвестиції: практика та досвід. 2024. № 5. С. 54-59. DOI: https://doi.org/10.32702/2306-6814.2024.5.54.
  8. Шевцова А. В., Довгаль О. А. Зв’язок трансформації світової фінансової архітектури з цифровою трансформацією глобальної економіки. Бізнес Інформ. 2024. №3. C. 15–22. DOI: https://doi.org/10.32983/2222-4459-2024-3-15-22.
  9. Кретов Д., Міндова О. Цифровізація банківського сектору України: сучасний стан та перспективи розвитку. Сталий розвиток економіки. № 2(49), С. 223-228. DOI: https://doi.org/10.32782/2308-1988/2024-49-35.
  10. Онуфрієнко О. Як розвиток фінтех змінює досвід надання банківських послуг. Економічна правда. 18.12.2023. https://epravda.com.ua/columns/2023/12/18/707820.
  11. Puzyrova P. Трансформація фінансової системи для забезпечення економічної безпеки та національних інтересів в умовах цифровізації. Journal of Innovations and Sustainability. 2024. № 8(4). С. 12. DOI: https://doi.org/10.51599/is.2024.08.04.12.
  12. Бежан О. А. Цифрова трансформація банківського сектору в розрізі комплексного управління даними. Наукові записки Львівського університету бізнесу та права. Серія економічна. Серія юридична. 2023. № 37. С. 132-140. DOI: http://dx.doi.org/10.5281/zenodo.8002225.
  13. Семеног А. Ю. Цифрові фінансові послуги в умовах формування цифрової економіки : автореферат дис. … докт. економ. наук. Суми: Сумський державний університет, 2024. 38 с.
  14. Лехович А. О., Андрущак Є. М., Мрочко М. С. Проблеми та тенденції у сфері віртуалізації банківського бізнесу в Україні. Галицький економічний вісник. № 6 (73) С. 33–42. DOI: https://doi.org/10.33108/galicianvisnyk_tntu2021.06.033.
  15. Жердецька Л. В., Коцина Д. О., Крижановський О. О. Трансформація банківського бізнесу в умовах розвитку цифрової економіки. Науковий вісник Одеського національного економічного університету. № 3-4 (316-317). С. 55-62. DOI: https://doi.org/10.32680/2409-9260-2024-3-4-316-317-55-62.
  16. Кириченко А. ШІ у ролі фінансового консультанта – один із провідних трендів фінтеху. Укрінформ. 2023. https://www.ukrinform.ua/rubric-technology/3684961-si-u-roli-finansovogo-konsultanta-odin-iz-providnih-trendiv-fintehu.html.
  17. Blockchain in BFSI Market Report by Type (Private, Public, Consortium, Hybrid), Component (Platform, Services), Application (Digital Currency, Record Keeping, Payments and Settlement, Smart Contracts, Compliance Management, and Others), End User (Banking, Insurance, Non-Banking Financial Companies (NBFCs)), and Region 2025-2033. 2024. https://www.imarcgroup.com/blockchain-in-bfsi-market?utm_source=chatgpt.com.
  18. Allied Market Research. Machine Learning in Banking Market Size, Share, Competitive Landscape and Trend Analysis Report, by Component (Solution, Service), by Enterprise Size (Large Enterprises, Small and Medium-sized Enterprises (SMEs)), by Application (Credit Scoring, Risk Management Compliance and Security, Payments and Transactions, Customer Service, Others): Global Opportunity Analysis and Industry Forecast, 2021-2031. 2022. https://www.alliedmarketresearch.com/machine-learning-in-banking-market-A17223?utm_source=chatgpt.com.
  19. TechSci Research. IoT in Banking and Financial Services Market – Global Industry Size, Share, Trends, Opportunity, and Forecast, By Component (Hardware, Software, Services), By Application (Security, Customer Experience Management, Monitoring, Data Management, Others), By End Use (Banking, Insurance, Others), By Region & Competition, 2020-2030F. 2024. URL: https://www.techsciresearch.com/report/iot-in-banking-and-financial-services-market/ 29587.html?utm_source=chatgpt.com.
  20. Grand View Research. Global Open Banking Market Size & Outlook, 2024-2030. URL: https://www.grandviewresearch.com/horizon/outlook/open-banking-market-size/global?utm_source=chatgpt.com/
  21. IMARC Group. Open Banking Market Report by Services (Banking and Capital Markets, Payments, Digital Currencies, Value Added Services), Deployment (Cloud-based, On-premises), Distribution Channel (Bank Channels, App Markets, Distributors, Aggregators), and Region 2025-2033. URL: https://www.imarcgroup.com/open-banking-market?utm_source=chatgpt.com/
  22. Business Research Insights. Big Data Analytics in BFSI Market Size, Share, Growth, and Industry Analysis, By Type (Risk Management, Operations Optimization, Customer Relationship Management, Others) By Application (Banking, Capital Market, Insurance) and Regional Insights and Forecast to 2033. URL: https://www.businessresearchinsights.com/market-reports/big-data-analytics-in-bfsi-market-122840?utm_source=chatgpt.com.

Статтю було отримано 29.04.2025

Цитувати статтю, стиль APA

Кононова І. В., Баранов А. І., Маргарян М. Л.29.04.2025. Трансформація банківських послуг у цифрову епоху: тренди та виклики. Актуальні проблеми інноваційної економіки та права. 2025. №3. 98-102 pp. https://doi.org/10.36887/2524-0455-2025-3-21

Цитувати статтю, стиль MLA

Кононова І. В., Баранов А. І., Маргарян М. Л. Трансформація банківських послуг у цифрову епоху: тренди та виклики. Актуальні проблеми інноваційної економіки та права. 29.04.2025. https://doi.org/10.36887/2524-0455-2025-3-21

Цитувати статтю, трансліт

Kononova І. V., Baranov A. І., Margaryan M. L. Transformacіya bankіvskih poslug u cifrovu epohu: trendi ta vikliki. Aktualnі problemi іnnovacіynoї ekonomіki ta prava. 29.04.2025. https://doi.org/10.36887/2524-0455-2025-3-21